BaaS深化金融異業整合 銀行服務走向跨界應用

Banking as a service（簡稱 BaaS），是一種金融機構將其核心銀行功能，例如存款、支付與貸款等，以模組化方式提供給外部企業的服務模式。這項服務讓非金融業者無需取得銀行執照，即可將銀行服務無縫整合至自家應用程式中，為其客戶提供更完整的體驗。

對終端用戶而言，這意味著他們能在日常使用的應用程式內，輕鬆完成開戶、轉帳或申請房貸等金融服務，大大提升便利性與一站式體驗。例如，在日本市場，東日本旅客鐵道便與樂天銀行合作，推出名為「JRE BANK」的銀行代理服務，讓鐵路用戶能直接透過鐵道相關應用程式享受到樂天銀行提供的金融功能。

這種 BaaS 服務模式最早於 2000 年代在美國萌芽，爾後逐漸發展。而在日本，此一概念則約從 2020 年左右開始普及應用，顯示其在金融科技領域的影響力日益擴大。BaaS 的發展不僅改變了傳統金融服務的傳遞方式，更預示著金融業與各行各業深度融合的未來趨勢。